刑法时效案例分析：保险代理人与保险黑产犯罪团伙职务侵占案

本文通过对两起真实的刑事案件——徐某栋、朱某华职务侵占案和保险代理“保险黑产”犯罪团伙案件的分析，深入探讨职务侵占罪在保险行业中的适用标准及其法律后果。文章结合具体案例事实，揭示保险代理人如何利用职务便利从事非法活动，以及“保险黑产”团伙通过客户信息等手段实施违法操作的具体。从法理学、刑法学角度出发，分析这两起cases的法律定性，并提出相关防范建议。

Insurance Agent Crime Cases in China

中国保险行业迅速发展，市场规模不断扩大，与此一些不法分子趁机从事非法活动，导致保险行业内的犯罪案件频发。这些案件不仅给保险公司造成经济损失，更严重损害了消费者的合法权益。

在2023年，上海警方查处了一起涉及多名保险代理人的职务侵占案，主要嫌疑人徐某栋与朱某华组织了一个“保险黑产”团伙。这个团伙通过非法手段获取客户信息、冒充公司员工联系客户并诱骗其新的保单，从而侵占被害单位的业务收入。

刑法时效案例分析：保险代理人与“保险黑产”犯罪团伙职务侵占案 图1

案例分析：徐某栋与朱某华职务侵占案

案件基本情况

2023年5月1日，上海公安部门破获了一起重大职务侵占案件。被告人徐某栋和朱某华均为保险行业从业者，他们于2020年4月至6月期间组织了一个“保险黑产”犯罪团伙。

具体作案手法是：

1. 内部勾结：徐某栋与被害单位的业务总监徐某阳共谋，由徐某阳指使部门内的业务主任张某、顾某清等人提供新人业务员账号。2023-05-1-26-03案显示，在不到三个月的时间里，该团伙通过非法手段撬单并促成客户在另一家保险公司购买新保单。

法律定性

根据中国刑法第二百七十一条规定："公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。"在此案中：

刑法时效案例分析：保险代理人与“保险黑产”犯罪团伙职务侵占案 图2

被告人身份：徐某栋和朱某华作为保险代理人，属于公司内部员工，符合职务侵占罪的主体要件。

主观故意：他们事先与被害单位业务主管达成共谋，表现出明显的非法占有目的。

客观行为：通过购客户信息、冒充公司人员联系客户并诱骗其改变投保公司的行为，属于利用职务之便侵吞公司财物的行为。

“保险黑产”团伙的组织特点

1. 分工明确：整个“保险黑产”团伙分为信息获取组、技术支持组和客户服务组等多个小组。

2. 作案手段隐蔽：

使用非法软件窃取；

窃取公司内部员工账号信息；

冒充保险公司工作人员联系客户并误导其更改投保计划。

案件影响

1. 企业损失：被害保险公司在本案中蒙受了巨大的经济损失，部分客户投诉激增，品牌形象受损。

2. 法律风险：

公司内部员工参与犯罪，反映出公司内部监管存在漏洞；

客户个人信息被泄露和滥用，侵犯了消费者隐私权。

其他类似案例

近年来上海及全国多地出现多起保险代理人利用职务之便进行职务侵占的案件。这些案件的一个共同特点就是：主要涉案人员利用对保险业务流程熟悉的优势，在工作中寻找漏洞，通过内外部勾结实施非法行为。

法律分析与定性

职务侵占罪的构成要件

在刑法中，职务侵占罪的构成需要满足以下四个条件：

1. 主体：公司、企业或其他单位内的工作人员。这意味着不仅仅是高级管理人员或正式员工，即使是临时工或劳务派遣人员，只要符合“利用职务上的便利”的条件，都可以成为本罪的主体。

2. 主观方面：行为人必须具备直接故意，并且具有非法占有的目的。即行为人在实施有关行为时，清楚地认识到自己的行为会导致企业财产的损失，并希望这种结果的发生。

3. 客观方面：表现为利用职务上的便利，将单位财物非法占为己有。这里的“职务上的便利”是指公司员工因工作职责而掌握的有利条件和机会。

4. 客体：侵犯的是公司、企业或其他单位的财产所有权。

特殊主体身份的认定

在保险行业内部，保险公司工作人员的身份属于典型的“公司、企业内工作人员”。根据的司法解释，这种工作人员不仅包括正式员工，也包括与公司订立劳动合同或劳务合同的劳务派遣人员等其他类型劳动者。在这些案件中，如果保险代理人在履行职务过程中实施了非法占为己有行为的，均应认定为职务侵占罪。

数额标准及量刑

根据最高人民检察院和公安部联合发布的《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，职务侵占罪的立案追诉标准为：

数额在6万元以上的；

较大数额的，则可以据此进一步划分出一般情节、较重情节和特别严重情节。

对于此类犯罪，法院会根据具体的犯罪金额和所造成的社会危害程度，在法定刑幅度内予以量刑。通常情况下，

情节较轻者可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；

数额较大的，则可能在三年至十年之间量刑并处罚金；

极少数特别严重情节的，还可能面临十年以上有期徒刑或无期徒刑。

防范建议与措施

加强内部监管

1. 完善内控制度建设：

制定详细的员工行为规范和职业道德准则；

建立有效的内部监督机制，确保员工的职务行为在法律框架内进行。

2. 强化合规培训：

定期对全体员工进行法律知识与职业道德培训；

通过案例分析的方式让员工了解常见违法犯罪行为及其的危害性。

3. 建立风险预警机制：

对敏感岗位设置重点监控，尤其是信息系统的访问权限管理；

对异常业务活动及时发现并处理。

加强行业协作

1. 推动行业自律建设：

建立保险行业的统一黑名单制度，将违法分子逐出市场；

加强各保险公司之间的信息共享机制。

2. 加大法律支持力度：

协调公安机关建立打击“保险黑产”犯罪的长效协作机制；

组织行业专家制定专门针对保险行业内部犯罪的法律适用意见。

消费者自我保护

1. 提高风险意识：

消费者在购保险时应选择正规渠道；

对陌生来电、短信保持警惕，不轻信对方的身份信息。

2. 依法维权：

若发现被骗或遭遇优质服务问题，及时投诉并主张权益；

保存好相关证据材料，以便后续主张时使用。

技术支持

1. 加强 IT 系统建设：

使用先进的信息技术手段加强对公司核心数据的保护；

建立完善的追踪监控系统，便于事后追查问题根源。

2. 运用大数据分析技术：

对异常交易行为进行分析和识别，及时发现潜在风险；

利用客户行为分析技术预测可能出现的问题。

案例

在处理保险行业内员工职务侵占犯罪案件时，应从以下几点着手：

1. 准确把握法律适用条件：正确界定职务侵占罪的构成要件，尤其是对特殊主体身份的认定；

2. 合理确定犯罪数额：严格按照司法解释的规定进行金额计算和情节划分；

3. 注重追赃挽损：尽努力为被害人挽回经济损失。

随着保险行业的不断发展，预计会有更多新型作案手法出现。我们需要不断更新和完善相应的防范措施：

1. 技术创新：

引入更加先进的信息加密技术和风险管理工具；

2. 法律跟进：

随着实践中出现的新情况，应不定期修订相关法律法规和司法解释；

3. 加强国际协作：

针对跨国作案等情况，推动建立更高效的国际合作机制。

社会影响

保险行业的健康发展对于整个社会的经济秩序维护具有重要意义。通过对“保险黑产”犯罪的查处和防范工作，不仅能够保护企业的合法权益，也能有效维护保险市场的公平竞争环境，最终促进整个经济体系的稳定发展。

随着我国法律法规逐步完善和社会治理能力不断提升，职务侵占 crime 在保险行业的发生率将会得到有效控制。但我们仍需保持警惕，运用法律手段和管理技巧，构建起全方位的风险防控体系，为企业的健康可持续发展保驾护航。

参考文献

1. 《中华人民共和国刑法》

2. 关于审理经济犯罪案件具体应用法律若干问题的解释

3. 最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定

4. 相关司法判例与学术论文

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）