民间借贷与诈骗犯罪的界限划分|法律认定标准|常见案例解析

随着社会经济活动的日益活跃，民间借贷现象普遍存在。在某些情况下，民间借贷与诈骗犯罪之间的界限并不清晰，容易引发争议。从法律角度出发，结合相关案例和法律规定，详细阐述“民间借贷怎么样算诈骗”的问题。

何为民间借贷

民间借贷是指自然人、法人或其他组织之间通过签订借款合同或口头约定，出借人向借款人提供资金，借款人到期归还本金并支付利息的行为。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定，借款合同是借款人向出借人借款，约定还款期限和利息的合同。

民间借贷的核心特征包括：

1. 借贷双方均为平等民事主体；

民间借贷与诈骗犯罪的界限划分|法律认定标准|常见案例解析 图1

2. 资金往来基于双方的真实意思表示；

3. 出借人的目的是获取利息或其他对价；

4. 借款用途合法合规。

何为诈骗犯罪

诈骗罪是《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定的犯罪行为，是指以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大公私财物的行为。

民间借贷与诈骗犯罪的本质区别在于是否具有“非法占有的目的”，以及是否存在欺骗手段。具体而言：

民间借贷与诈骗犯罪的界限划分|法律认定标准|常见案例解析 图2

1. 如果借款人在借款时并无归还的意图，则可能构成诈骗罪；

2. 如果借款人虚构借款用途、夸大还款能力或隐瞒已有债务等事实，导致出借人基于错误认识交付资金，则可能属于诈骗行为。

民间借贷与诈骗犯罪的法律界限

在司法实践中，区分民间借贷与诈骗犯罪的关键在于考察以下几点：

1. 借款人的主观意图：如果借款人借款后确有还款意愿和能力，则属于正常借贷关系。反之，若借款人通过转移财产、隐匿行踪等手段逃避债务，则可能构成诈骗。

2. 告知义务的履行情况：根据《民法典》第六百七十条的规定，借款人应当如实告知其经济状况及借款用途。如果借款人故意隐瞒重大事项（如已有大量负债），则可能构成欺诈。

3. 资金的实际用途：

如果借款用于合法生产经营活动，则属于正当借贷；

如果借款用于挥霍、等非法活动，则可能构成诈骗。

典型案件分析

案例一：虚构借款用途

张三因沉迷网络欠下巨额债务，遂以“投资经营”为由向李四借款50万元，并承诺高额利息。事后，张三将资金用于挥霍一空，无力偿还。在此案例中，张三主观上具有非法占有目的，并通过虚构借款用途的方式骗取资金，符合诈骗罪的构成要件。

案例二：以民间借贷掩盖非法吸收公众存款

某公司以“P2P网络平台”为幌子，向不特定对象宣传高收益理财产品。投资者基于信任投入资金后，该公司并未将资金用于宣称的项目，而是直接用于偿还前期投资人利息和股东分红。这种行为本质上是以合法借贷之名行非法集资之实，属于典型的诈骗犯罪。

案例三：借款人死亡或失踪

如果借款人因意外事故去世或者突然下落不明，出借人可依法主张遗产继承人在其遗产范围内承担还款责任。此种情况属于正常的民间借贷法律关系，并不涉及诈骗问题。

司法实践中常见的认定难点

1. 借款人的还款能力：法院通常会综合考察借款人的收入水平、资产状况等因素来判断其是否有履行债务的可能性。

2. 借条的真实性：对于借条是否真实存在，需要通过鉴定或其他证据相互印证。

3. 中间行为的定性：“套路贷”中借款人多次续签合同加重债务的情况，司法实践中通常认定为诈骗犯罪。

法律后果及防范建议

法律后果

1. 民事责任：如果仅构成普通违约，则出借人可以通过诉讼方式主张还款。

2. 刑事责任：若行为性质符合刑法规定，则借款人可能面临有期徒刑并处罚金的刑罚。

3. 关联犯罪：在一些复杂案件中，还可能涉及非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等其他罪名。

防范建议

1. 签订正规合同：双方应签订书面借款协议，并经公证机关公证。

2. 核实借款人资质：了解借款人的信用状况、收入来源等信息。

3. 保留证据：妥善保存借条、转账记录等相关凭证。

4. 警惕“高利贷”陷阱：对于承诺畸高利息的借贷行为应保持高度警惕。

区分民间借贷与诈骗犯罪需要综合考察借款人的主观意图、告知义务履行情况以及资金实际用途等因素。在司法实践中，法院会根据案件具体情况作出公正裁决。作为社会公众，在参与民间借贷时应当提高法律意识，审慎识别风险，以避免不必要的损失。

通过本文的分析可知，只有当借款人具有非法占有的目的，并采取欺骗手段获取资金时，才能认定为诈骗犯罪。这不仅有助于保护合法借贷关系，也为司法实践提供了明确的法律指引。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）