骗取贷款共同犯罪|法律认定重点|典型案例分析

随着金融行业的发展，各类信贷业务日益频繁，与此以欺骗手段获取银行或其他金融机构贷款的违法行为也呈现出上升趋势。这尤以“骗取贷款”犯罪为甚。在这类案件中，除主要犯罪嫌疑人外，往往还存在为犯罪行为提供帮助的共犯。这些共犯可能包括中介、担保人、金融机构内部人员等多方主体。从法律角度出发，对“骗取贷款共同犯罪”的相关问题进行深入分析。

骗取贷款共同犯罪的基本概念与构成要件

“骗取贷款”，是指行为人通过虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，向银行或其他金融机构申请贷款，从而获取资金的行为。而“共同犯罪”则是指二人以上共同故意犯罪。在骗取贷款的案件中，如果存在帮助行为且该行为人在主观上具有共同犯罪的故意，则其将构成骗取贷款罪的共犯。

根据《中华人民共和国刑法》百九十三条的规定，骗取贷款罪的成立需要具备以下要件：

骗取贷款共同犯罪|法律认定重点|典型案例分析 图1

1. 主体：一般为自然人或单位；

2. 主观方面：必须出于故意，并且明知自己的行为会导致银行或其他金融机构遭受财产损失；

3. 客体：侵犯的是银行或其他金融机构的财产权；

4. 客观方面：实施了虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，从而取得贷款。

而要构成共同犯罪，则需要各参与人在主观上具有共同故意，并在客观上为实现该犯罪目的提供了帮助或支持行为。

骗取贷款共同犯罪中的共犯类型

骗取贷款共同犯罪|法律认定重点|典型案例分析 图2

在司法实践中，骗取贷款的共同犯罪形式多样，主要可以分为以下几类：

1. 中介型共犯

这种类型的共犯最为常见。中介人员通常以“高息过桥”、“快速放贷”等名义吸引借款人，并通过伪造资料、虚构交易背景等方式帮助借款人完成贷款申请。张三因资金周转需求找到某中介公司，该公司为其编造了一份虚假的商业合同，并伪造了相关财务报表。在这一行为中，中介公司的工作人员便构成了骗取贷款罪的共犯。

2. 担保型共犯

在某些案件中，犯罪嫌疑人会要求亲友或其他关系人为其提供担保或抵押物。如果担保人在明知借款人的真实情况下仍为其提供担保，则可能构成共同犯罪。

3. 内部人员型共犯

银行或其他金融机构的工作人员往往掌握大量，并能够利用职务之便为犯罪嫌疑人提供便利。某银行客户经理李四在审核贷款申请时，故意放松审查标准，甚至篡改审批文件，帮助借款人顺利获得贷款。

4. 技术支持型共犯

随着互联网技术的发展，一些技术人员也可能成为共犯。他们通过开发虚假的信用评估系统、伪造电子签名等技术手段为犯罪提供支持。

骗取贷款共同犯罪的法律认定难点

在司法实践中，认定是否构成骗取贷款共同犯罪存在一定的难度，主要体现在以下几个方面：

1. 主观故意的证明

共同犯罪要求各参与者必须具有共同的犯罪故意。但在实际案件中，部分人员可能仅出于获利目的参与并未真正认识到其行为的社会危害性。在司法实践中，如何准确认定各参与人的主观心态便成为一大难点。

2. 帮助行为与结果之间的因果关系

共同犯罪的成立要求各参与人的行为与最终的危害结果之间存在因果关系。但在复杂案件中，尤其是涉及多方主体时，如何准确认定因果关系往往十分困难。

3. 区分主犯与从犯

即使构成共同犯罪，在量刑环节仍需对各共犯的地位和作用进行区分。司法机关需要根据其在犯罪中的实际作用、获利情况等因素，依法确定其应承担的刑事责任。

典型案例分析

2023年某市侦破一起重大骗取贷款案。犯罪嫌疑人赵某因经营不善导致资金链断裂，遂伙同某中介公司负责人钱某编造虚假贸易合同，并伪造相关财务报表，最终成功向某银行申请贷款50万元。案发后，法院认定赵某为主犯，判决其有期徒刑十年，并处罚金人民币五十万元；钱某作为从犯，判处有期徒刑五年，并处罚金三十万元。

本案的典型意义在于：

明确了中介型共犯的法律责任；

充分体现了“明知故犯”的法律原则；

在量刑环节，法院根据各被告人的犯罪情节和悔罪态度作出了合理判决。

骗取贷款共同犯罪的防范建议

针对骗取贷款共同犯罪频发的现象，可以从以下几个方面加强防范：

1. 加强对金融机构员工的法治教育

相关机构应定期开展法律法规培训，帮助员工树立法律意识，避免因贪图私利而沦为犯罪分子的帮凶。

2. 完善信贷审核机制

在贷前审查环节，增加对申请人背景信息的核实力度，尤其是加强对抵押物真实性的核查。可以引入第三方征信机构进行评估。

3. 加强中介市场的监管

相关部门应加大对中介市场的监管力度，对于存在虚假宣传、违规操作行为的中介机构，依法予以查处。

4. 提高公众法律意识

公众在遇到资金需求时，应选择正规金融机构申请贷款，避免轻信“快速放贷”、“无抵押贷款”等诱惑性承诺。如发现可疑情况，应及时向公安机关报案。

骗取贷款共同犯罪不仅严重侵害了金融市场的秩序，还给国家和人民群众造成了巨大的经济损失。司法机关应继续加大对该类犯罪的打击力度，从源头上遏制犯罪行为的发生。社会各界也应共同努力，营造诚信守法的社会环境，切实维护金融安全和稳定。

随着法律法规的不断完善和打击力度的加大，相信在骗取贷款共同犯罪现象将得到有效遏制，金融秩序也将更加有序和谐。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）